Was Du über die Berufsunfähigkeitsversicherung wissen solltest.
Berufsunfähigkeit
Wie wichtig ist eine Berufsunfähigkeitsversicherung für Dich?
Zahlt sie im Ernstfall?
Wann zahlt sie überhaupt?
Wie hoch ist eigentlich Dein Risiko?
Hier erfährst Du, wie Du das wertvollste - Dich - am besten absicherst.
Das wichtigste Zusammengefasst:
Die Berufsunfähigkeitsversicherung deckt Deine Ausgaben und finanziert deinen Lebensunterhalt, wenn Du nicht mehr arbeiten kannst. Eine länger andauernde Erkrankung kann schnell zu einem finanziellen Rui führen.
Wenn Du Deinen Beruf zu mindestens 50 Prozent nicht mehr ausüben kannst, erhältst Du Deine Leistung aus der Berufsunfähigkeitsversicherung
Etwa jeder 4. Angestellte und 3. Arbeiter muss frühzeitig aus dem Berufsleben ausscheiden aufgrund von Krankheit oder Unfall.
Psychische Erkrankungen sind die Hauptursache für Berufsunfähigkeit.
Jeder 4. Arzt leidet unter Depressionen, jeder 5. hat Burn-Out-Symptome
Es ist ratsam, Deine eigene Arbeitskraft frühzeitig abzusichern. Je älter Du wirst und je mehr Vorerkrankungen Du hast, desto höher sind die Kosten für eine Berufsunfähigkeitsversicherung.
Absicherung deines Einkommens
Die Berufsunfähigkeitsversicherung gehört zu den wichtigsten Versicherungen für Ärzte und schützt deine Arbeitskraft und Dein Einkommen im Falle einer Krankheit oder eines Unfalles.
Die Wichtigkeit einer Berufsunfähigkeitsversicherung für Ärzte
Egal ob Verbraucherschutz, der Bund der Versicherer oder das Bundesverfassungsgericht, alle sind sich einig, eine Berufsunfähigkeitsversicherung gehört zu den wichtigsten Versicherungen! “„Angesichts des gegenwärtigen Niveaus gesetzlich vorgesehener Leistungen im Fall der Berufsunfähigkeit sind die meisten Berufstätigen … darauf angewiesen … privat vorzusorgen, um ihren Lebensstandard zu sichern.” schreibt zum Beispiel das Bundesverfassungsgericht.
Selbst die Leistung aus dem Versorgungswerk ist nicht ausreichend, um die anfallenden Ausgaben zu decken.
Mehr dazu in BU und Versorgungswerk
Der Verbraucherschutz informiert immer wieder, dass die Berufsunfähigkeitsversicherung zu den wichtigsten Versicherungen gehört.
Die Wahrscheinlichkeit
Mehr als Jeder 4. Angestellte scheidet wegen Krankheit oder Unfall vor der Rente aus dem Berufsleben aus, die Dunkelziffer ist deutlich höher. Es gibt viel mehr Menschen die einen Antrag auf Erwerbsunfähigkeit stellen.
Diese Statistik betrachtet die normalen Arbeitnehmer, doch der Beruf des Arztes ist weitaus Anspruchsvoller.
Bereits im Medizinstudium leiden knapp 30% der Studenten unter Depressionen.
Mehr dazu findest du unter Berufsunfähigkeitsrisiko für Ärzte
Du bist einzigartig!
Jeder ist individuell und eine Statistik zeigt natürlich nur den Durchschnitt. Dein Risiko kann geringer, aber auch höher sein.
Als Arzt kennst Du die Unvorhersehbarkeit von Unfällen und Krankheiten, daher weist Du auch, dass ein Risiko immer besteht und das Ergebnis, wenn Du nicht mehr arbeiten kannst, ist nicht das beste.
Brauchst Du überhaupt eine Berufsunfähigkeitsversicherung?
Der Verbraucherschutz sagt, dass fast jeder eine Berufsunfähigkeitsversicherung braucht.
Wer braucht dann keine?
Das ist relativ einfach zu beantworten. Sobald Du nicht mehr für Dein Geld arbeiten musst z.B. als Privatier oder Multimillionär kannst Du grundsätzlich darauf verzichten. Alle anderen benötigen ganz dringend eine Berufsunfähigkeitsversicherung.
Ab wann Du sie benötigst ist in dieser Grafik dargestellt:
Wie viel ist Deine Arbeitskraft wert?
Ein Assistenzarzt verdient bereits im ersten Jahr 3.000€ netto p.m.
Bei einem 30 Jährigen und einer Gehaltssteigerung von 3% im Jahr liegt der Wert der Arbeitskraft bei 2.400.000€!
Dagegen ist der Wert eines Autos oder eines Hauses Peanuts.
Gerne können wir gemeinsam ausrechen, was Deine Arbeitskraft wert ist.
Beachte hierbei, dass Du als Niedergelassener Arzt selbstständig bist und Du keine Gehaltsfortzahlung besitzt. In diesem Fall solltest Du entweder ein vernünftiges Krankentagegeld haben und/oder eine Praxisausfallversicherung. Auch ist hier die Inflation nicht berücksichtig, was ein wichtiger Faktor ist.
Die Versicherung wird doch eh nicht zahlen!
Ein riesen Vorurteil, dass zu unrecht besteht, denn die Statistik beweist was anderes.
Laut Verbraucherschutz werden 80% aller Anträge auf Berufsunfähigkeit bewilligt. Hier ist der Artikel “7 Fakten zur Berufsunfähigkeitsversicherung”. Lediglich 2% aller Fälle landen vor Gericht.
Fast immer reichen vorhandene Unterlagen wie Attest aus und in den wenigsten Fällen wird ein neutraler Gutachter herangezogen. In 63% der Fälle fällt das Gutachten positiv für den Kunden aus.
Beratung ist Pflicht!
Das wichtigste zum Schluss!
Lass Dich kompetent beraten, von einem spezialisierten Versicherungsmakler, der Dich und Dein Berufsfeld versteht. Selbst die Bundesregierung empfiehlt: “Es ist sinnvoll, sich vor Vertragsabschluss umfassend beraten zu lassen, auch im Zusammenhang mit der Beantwortung von Gesundheitsfragen; diese Fragen müssen sorgfältig beantwortet werden”. (Quelle)
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